完善纠错机制防征信“误伤”

提前偿还信用卡欠款，误伤却因银行内部信息流通不畅，完善导致消费者个人信用有了“污点”；偿还银行本金并收到银行出具的纠错机制《个人贷款结清证明》，却因银行上传信息时未认真核实贷款已结清的防征事实，导致消费者个人信用记录上了“黑名单”。误伤诸如此类个人信用记录被“误伤”的完善事实，干扰了消费者的纠错机制正常生活。（据6月14日《中国消费者报》报道）

诚信者，防征天下之结也。误伤征信机构出具的完善消费者个人信用报告，真实、纠错机制客观记录了借债还钱、防征合同履行、误伤遵纪守法等信用信息，完善是纠错机制消费者的“经济身份证”。贷款购房，发现信用卡逾期未还款上了失信名单，申请贷款购房的计划难免延迟；签约协议，查询征信记录，行政处罚信息赫然在列，期待已久的合作也许会中途搁浅。如今，保持和维护良好的信用记录，已经成为全社会的共识。人若无信，可谓寸步难行。

保护消费者等信用主体的合法权益，是征信机构应当遵守的业务规则。现实生活中，当消费者在借贷、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务时，就会产生不良信息，当这些不良信息被征信机构采集后，消费者个人信用就会出现污点。信用既是个人安身立命的根本，也是社会有序发展的基石。高效建设社会信用体系，征信机构应当承担与其享有的权利相匹配的义务。比如，当不良信息被纳入征信系统时，征信机构应当履行提前告知义务，而不是在不良信用已经形成且纳入征信系统时再告知消费者。因此，征信机构应当健全运行机制，切莫以邻为壑、条块分割。征信机构内有关部门不应充耳不闻、各自为战，而应共建共享准确客观的征信体系。

尤其重要的是，征信机构应当搭建完善消费者反馈渠道，建立纠错纠偏机制，对于消费者反映的个人信用信息异议，及时核查、处理，相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。消费者享有征信机构所采集信息的知情权与更正权，应当敢于主张、善于维权，毕竟个人信用一旦上了“黑名单”，自身经济活动将会处处受限、举步维艰。

消费者还应切实提高自身依法维权意识，当个人信用出现不良记录时，切勿盲目相信征信修复、征信洗白等所谓代理机构的虚假宣传，应当通过正规渠道依法提出异议与修复。通过征信机构与消费者等多方的共同努力，逐步完善推进社会信用体系建设，尽量避免出现“误伤”个人信用事件，从而为经济活动提供高质量的信用支撑。（徐文智）